HALVÅRSRAPPORT 1. HALVÅR 2012

Transkript

1 HALVÅRSRAPPORT 1. HALVÅR 2012 Bankpension pensionskasse for finansansatte Dirch Passer Alle 27, Frederiksberg CVR

2 Halvårsrapport for 1. halvår 2012 Beretning - første halvår 2012 Første halvår af 2012 har været begivenhedsrigt. Vi har som alle på det finansielle marked været berørt af den fortsatte økonomiske uro på de finansielle markeder, og vi har samtidig oplevet vækst i antal nye medlemmer, indbetalinger og aktiver. Vi fortsætter væksten Vi tiltrækker fortsat nye kunder. Det bekræfter os i, at vi, trods mange eksperters udsagn om at mindre pensionskasser ikke har konkurrencekraft, alligevel formår at levere et stærkt, konkurrencedygtigt produkt. I løbet af det første halvår har vi afsluttet integrationen af Arbejdernes Landsbanks over medarbejdere, og vi står p.t. midt i processen med at integrere Saxo Bank og deres ca. 700 medarbejdere. Herudover er vi i gang med at integrere medarbejderne hos Sparinvest og ISP. Integrationen af Arbejdernes Landsbank er formelt set en bestandsoverdragelse af Pensionskassen for Arbejdernes Landsbanks Personale med virkning pr , og halvårsrapporten er derfor påvirket heraf. Ny rentekurve med begrænset betydning Forsikring og Pension indgik den 12. juni 2012 en aftale med Erhvervs- og Vækstministeriet om at ændre rentekurven på pensionsområdet. Den nye rentekurve, som skal redde en række pensionsselskaber med store garantier, har kun en marginal positiv effekt for os. Aftalen favoriserer selskaber, der har givet ydelsesgarantier til yngre medlemmer - en medlemsgruppe som hos os er ganske lille af to grunde. For det første har vi for længst og rettidigt stoppet for nytegning af ydelsesgarantier. For det andet gennemførte vi et omvalg i 2011, hvor de fleste af vores medlemmer valgte at skifte fra ydelsesgaranti (Profil 1) til vores produkter med Sikkerhedsnet (Profil 2, 3 og 4). Så selvom pensionspakken kun har begrænset positiv effekt for os, har vi fortsat en sund solvenssituation. Som følge af en række tiltag foretaget de seneste år, bl.a. omvalgskampagnen, er vores solvenssituation rigtig god med en dækningsgrad på over 230 % ved halvåret. Vi har tillige også været i grønt lys hele vejen gennem finanskrisen. Generalforsamling og kommende jubilæum På den ordinære generalforsamling blev planen og rammerne for en række nye produktmæssige tiltag præsenteret, og begge dele blev enstemmigt godkendt. Dermed er vejen banet for en ny produktpakke, der skal præsenteres i forbindelse med Bankpensions 100-års jubilæum den 29. november De produktmæssige tiltag kommer til at udgøre en jubilæumspakke, som opfylder de ønsker, vi gennem længere tid har modtaget fra vores medlemmer. Jubilæumspakken vil bl.a. indeholde en invalidepension på op til 80 % af din løn, en højere Gruppelivssum ved død, en højere Dækning ved kritisk sygdom samt helt nye investeringsprofiler. Pakken skal gøre vores ordning endnu mere fleksibel og tidssvarende. Halvårsafkast og økonomisk situation Det samlede afkast før skat blev på 5,7 %, hvilket må betegnes som tilfredsstillende. Fordelt på profilerne havde Profil 1 et afkast på 7,9 %, Profil 2 havde et afkast på 5,1 %, mens Profil 3 og 4 havde henholdsvis 4 og 6 %. Første halvår har været volatilt med stor fokus på problemerne i de sydeuropæiske lande. Dette har medført nervøsitet, og at investorerne har søgt over i mere sikre markeder. Den Europæiske Centralbank har i flere omgange beroliget markederne med, at ECB vil gøre det nødvendige for at holde hånden under Euroen. Renterne har generelt, men især i Tyskland og Danmark, været faldende gennem perioden og medført positive afkast for obligationerne. Trods blandede nøgletal for både Europa, USA og Kina, der giver usikkerhed om den globale vækst i den kommende tid, har aktiemarkederne bidraget med positive afkast i perioden. 2

3 Omkostninger Omkostningerne i første halvår bærer som forventet og planlagt præg af stor aktivitet med integration af nye medlemmer samt udvikling af nye produkter. Vi forventer, at 2012 bliver en anelse højere end 2011, mens 2013 vil vise et fald. Bidrag og indskud Ordinære medlemsbidrag er steget med 11 % i forhold til samme periode sidste år. Indskud er faldet fra 44 mio. kr. til 26 mio. kr. Samlet set er medlemsbidrag steget med 5,3 %. Ny hjemmeside giver ansigtsløft I starten af maj måned lancerede vi en ny hjemmeside. Dermed har vi fået et mere tidssvarende ansigt udadtil og forhåbentlig også en mere brugervenlig platform for alle vores medlemmer. Fx har de månedlige afkasttal fået en fast plads på forsiden, og som noget nyt kan man tilmelde sig vores nyheder, ligesom en række emner nu belyses med små webtv-indslag. Anvendt regnskabspraksis Halvårsrapporten er aflagt i overensstemmelse med lov om finansiel virksomhed samt i overensstemmelse med Finanstilsynets bekendtgørelser om udarbejdelse af finansielle rapporter for forsikringsselskaber og tværgående pensionskasser. Den anvendte regnskabspraksis er uændret i forhold til Koncernregnskabet fremkommer ved en sammenlægning af regnskaberne for pensionskassen og pensionskassens datterselskaber. Halvårsrapporten er ikke revideret af ekstern revisor. 3

4 København, den 21. august 2012 Niels-Ole Ravn Direktør København, den 18. september 2012 Niels Erik Jakobsen formand Freddy Nielsen næstformand Peter Cramon Bent Jespersen Jan W. Andersen Haggai Kunisch Torben Pedersen Jens Vendelbo 4

5 RESULTATOPGØRELSE Koncernen Koncernen Pensionskassen Pensionskassen tkr. tkr. tkr. tkr. Bruttomedlemsbidrag Afgivne forsikringspræmier Medlemsbidrag for egen regning, i alt Resultat af tilknyttede virksomheder Resultat af domicilejendom Renteindtægter og udbytter m.v Kursreguleringer Renteudgifter Adm.omk. ifm. investeringsvirksomhed Investeringsafkast, i alt Pensionsafkastskat Investeringsafkast efter pensionsafkastskat Udbetalte ydelser Pensionsydelser f.e.r. i alt Ændring i pensionshensættelse f.e.r Ændring i pensionshensættelse f.e.r. i alt Ændring i kollektivt bonuspotentiale Ændring i kollektivt bonuspotentiale i alt Ændring i hensættelser for unit-linked kontrakter Ændring i hensættelser for unit-linked kontrakter i alt Administrationsomkostninger Pensionsmæssige driftsomkostninger i alt Overført investeringsafkast Pensionsteknisk resultat SYGE OG ULYKKESFORSIKRING Forsikringsteknisk resultat af syge- og ulykkesforsikring Egenkapitalens investeringsafkast Resultat før skat Pensionsafkastskat for egenkapital Årets resultat TOTALINDKOMST Årets resultat Anden totalindkomst Årets totalindkomst

6 Korncernen Korncernen Pensionskassen Pensionskassen AKTIVER tkr. tkr. tkr. tkr. Domicil ejendom Materielle anlægsaktier Kapitalandele i tilknyttede virksomheder Kapitalandele Investeringsforeningsandele Obligationer Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender Finansielle instrumenter Andre finansielle investeringsaktiver i alt Investeringsaktiver, i alt Inv.aktiver tilknyttet unit-linked kontrakter Genforsikringsandele af erstatningshensættelser Tilgodehavender hos forsikringstagere Andre tilgodehavender Tilgodehavender i alt Tilgodehavenderenter og -udbytter Andre periodeafgrænsningsposter Periodeafgrænsningsposter, i alt Aktiver, i alt

7 Korncernen Korncernen Pensionskassen Pensionskassen PASSIVER tkr. tkr. tkr. tkr. Egenkapital, i alt Garanterede ydelser Bonuspotentiale på fremtidige præmier Bonuspotentiale på fripoliceydelser Pensionshensættelser, i alt Erstatningshensættelser Kollektivt Bonuspotentiale Hensættelser til unit-liked kontrakter Pensionsmæssige hensættelser, i alt Gæld i forbindelse med direkte forsikring Pensionsafkastskat Anden gæld Gæld, i alt Forudbetalte bidrag Periodeafgrænsningsposter, i alt Passiver, i alt